美元存款大比拼：1年期收益率竟相差4.56倍，怎样选更合算？
“南向通”年化利率10%的美元定时存款近期“爆红”，掀起了一波要不要去存点美元的评论热潮。
但不同于人民币存款利率相对安稳，内地与香港各家银行同期限美元存款利率动摇起伏显着偏大。
近期，每经记者一线造访发现，以1年期美元定存为例，信银世界年化利率能达4.45%，中银香港则略低，仅3.6%，相当于“打八折”；内地银行则更低，深圳工行仅2.8%，深圳建行更是低至0.8%。
两相比较，南向通中的一年期美元存款与内地同期限一般美元存款利率相差4.56倍！就算仅是内地银行横向比较，相差也是2倍有余。
但存款之外，记者发现，内地的美元理财收益仍是比较可观，部分产品成绩比较基准也在4%以上……
作为内地的湾区出资者，假如想要购买美元产品，存款仍是理财，该怎样选择？怎样买才最合算？
南向通一年期美元定存利率可达4.45%
“跨境理财通”事务是指粤港澳大湾区内地和港澳出资者经过区内金融组织系统树立的闭环式资金管道，跨境出资对方金融组织出售的合资历出财物品。
“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地出资者在港澳出售组织开立个人出资账户，经过闭环式资金管道汇出资金购买港澳出售组织出售的出财物品。
近来，在“跨境理财通”2.0版别上线后，多家银行推出了优惠活动招引客户出资，如渣打银行（香港）官方发布的信息显现，即日起自2024年3月28日，特选“跨境理财通”客户以10万港元或以上等值新资金兑换人民币至美元并以指定资金开立美元定时存款可享受1个月定时10%的年利率、3个月6%的年利率优惠。
优惠利率招引力十足，但期限偏短。“南向通”一年期、两年期美元、港元存款有吗？利率怎样？记者致电了多家香港区域的银行组织。
“10万以上港币的话，3个月是4.15%（年化，下同）左右，6个月也是4.15%，12个月是3.85%。”3月13日当天，信银世界一工作人员表明，假如是美元的话，3个月利率是4.95%，6个月是4.7%，12个月是4.45%。
“暂时没有两年期或许三年期的存款，咱们现在最长便是一年期，和内地状况不太相同。”该行工作人员表明。
中银香港工作人员表明，3月13日该行的南向通港元3个月定存利率3.5%，6个月和12个月利率是3.4%；美元3个月和6个月利率是3.8%，12个月则是3.6%。
“暂时没有两年期、三年期定时存款。额度约束是跨境理财通300万人民币上限。”工作人员相同表明，该行供给的港元、美元定时产品均为一年期及以下。
建银亚洲的工作人员表明，该行南向通美元存款的特别年利率，便是1个月、3个月、6个月，其间1个月10%，3个月7%，6个月6.5%。
“（有优惠利率的）美元存款最长期限便是6个月，一年期的没有特别的优惠利率。假如是一般做定时的话，10万美元以上便是1年期4.35%的收益率。”该工作人员告知记者，4.35%的一年期美元存款要到香港的分行去买才会有，假如想要在网上银行买的话，利率略微低一点点，是4.25%，南向通能够买得到。
也有银行南向通产品有2年期美元定时存款。如招商永隆银行但利率会相对更低，2年期为3.3%。
招商永隆银行各期限港元与美元定时存款利率状况
归纳已有数据的以上各家银行来看，3个月期限的美元存款利率遍及较1年期的高一些。
内地美元理财成绩比较基准4%左右
现在内地的美元、港元存款利率怎样？工商银行深圳一支行工作人员告知记者，该行现在美元存款是5000美元起存，3个月利率2.3%，6个月2.5%，一年期2.8%。“美元定时这三个期限利率有上浮，两年的也能够存，但利率没有上浮。”记者注意到，工商银行官网及手机银行APP发布的外汇存款利率显现，两年定时美元存款挂牌利率为0.8%。
深圳工行存港元的利率较高。“港币的话，我行现在3个月是4.53%，6个月4.55%，一年期4.31%，也要等值5000美元以上。”
不同银行利率纷歧。深圳建行一支行工作人员表明，美元定时方面，1个月的年化利率是0.2%，3个月是0.3%，半年是0.5%，一年和两年都是0.8%。港元定时方面，1个月是0.1%，3个月是0.2%，六个月是0.4%，一年和两年都是0.7%。
“曾经有一段时间是美国是多少，或许我国的香港区域是多少，咱们支行根本也都差不多，曾经（美元）利率是高一些。”工商银行深圳一支行工作人员说道，这应该是为了避免客户很多购入外汇而导致汇率危险。
内地银行美元存款和南向通美元存款该怎样比较出资？
记者注意到，内地出资者在内地银行进行美元存款，首要需要将人民币兑换为美元，遭到5万美元便当额度约束。
且假使内地出资者手上有美元，也不能直接购买南向通美元存款产品，依据要求，跨境理财通是闭环式资金管道汇出资金，需以人民币结算。此外记者注意到，在各类存款利率不断下调，以及人民币汇率近年来弹性显着增强的布景下，若顾客换汇再进行存款，汇率的动摇很简单对美元存款收益形成影响。
值得注意的是，造访过程中，当问及美元的其他产品时，多家银行工作人员均提及了美元的低危险银行理财产品。另一工行理财司理表明，假如是美元的话，能够考虑下美元理财，危险等级比较低为R1，成绩比较基准在4%左右。
记者注意到，该行代销有多款美元理财产品，其间一款“天天鑫全球添益固收QDII美元”危险等级为PR1，起购金额为1美元，最近一年年化收益率为4.85%。
交通银行深圳一理财司理表明，该行代销的中银理财的两款美元理财产品还不错。“之前我有客户便是买这两款，随时能够换回，T+2到账。”记者注意到，该理财由中银理财发行，为R2稳健型理财，1美元起购，七日年化收益率为4.22%。
深圳建行一支行工作人员表明，该行的美元理财都是关闭的，“有一个期限，比如说是三个月或许半年之类的，现在上一期的征集完毕了，这一期最近一两周可能会发行，要重视一下。”工作人员指出，上一期该行的理财产品年化收益率在4%~5%。
“其实底层财物的话，也是做的美元的存款那些。”工作人员提示，和存款不同，理财产品是不许诺保本和收益的。
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