银行职工谈存款：“就算存1亿，利率也是2.6%”！

liukang20242周前 (05-26)吃瓜科普213

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“就算存1亿，利率也是2.6%”！银行职工谈存款：利率一降再降，客户仍然不少！有银行仍有揽储使命，“月底前每人最少做1000万”

长久以来，年中跨季时点都是各大银行发力揽储的要害节点，可是有银行却挑选在挨近半年底的关口下调存款利率。每经记者从宁波银行上海某支行作业人员处了解到，该行6月26日起下调3年期储蓄存款利率，5万元起存年化利率为2.4%，20万元起存利率为2.5%，而此前该行3年期定存1万元起存利率为2.65%。此外，上海银行也自6月24日起将2年期存款利率由2.25%下调至2.15%。

在本月中旬举行的2024陆家嘴论坛上，央行行长潘功胜提及，本年以来，央行会同国家统计局优化季度金融业添加值核算方法，由之前首要根据存借款增速的推算法改成了收入法，更真实地反映金融业添加值水平，弱化一些地方政府和金融机构存借款“冲时点”行为。

那么，核算方法调整后，各家银行在半年底的时点是否还有存款冲量的现象？一线职工关于揽储压力的感触有何改变？利率不断下行的当下，各类银行存款利率状况又怎样？每经记者就此打开查询。

各类银行存款利率纷歧

有银行挨近半年底“降息”

近来，每经记者造访了上海区域近二十家银行网点，从造访获取的信息来看，当时中小银行的存款利率水平全体高于大行，一些城商行和农商行针对新客户新资金会有存款利率上浮的优惠。一起，部分银行3年期和5年期存款利率呈现“倒挂”，一些银行也仅针对短期限推出利率会有所上浮的大额存单。

中小银行的存款利率水平全体高于大行

就各类银行的存款利率而言，国有大行中，工行、建行、中行定存利率均为1年期1.7%，2年期1.9%，3年期2.35%。交行同期限存款利率高一些，记者在交行一网点的白板上看到，1年期1.95%，2年期2.15%，3年期2.60%，其间1年期和2年期需1万元起存，3年期需5万元起存。白板上一起注明活动有效期至2024年6月30日。

交通银行网点图片来历：每经记者李玉雯摄

股份行方面，兴业、民生、广发、招行、安全、浦发等定存利率均为1年期1.95%，2年期2.15%，3年期2.6%，起存金额则在50元~10000万不等。其间，招行3年期存款需求预定，一起满意行外新转进资金且在该行总财物到达50万元及以上的条件才干购买。

民生银行网点图片来历：每经记者李玉雯摄

此外，光大、中信银行部分期限存款利率与上述股份行相同，不过起存金额会更高。光大银行一网点的定期存款海报显现，1年期1.95%，2年期2.15%，3年期2.58%，起存金额则均为5万元。中信银行一网点作业人员奉告记者，3年期存款利率为2.55%，到达20万及以上利率能够上浮至2.6%，但需提早预定报白名单。

光大银行网点图片来历：每经记者李玉雯摄

城农商行方面，多家城商行及农商行的存款利率高于上述大行和股份行同期限的利率水平。

在天津银行一网点，记者了解到，该行6个月定存利率为1.95%，等同于上述股份行1年期的利率水平，此外该行1年期、3年期利率分别为2.20%、2.65%，各期限起存金额均为5万元。

温州银行一网点的存款宣扬海报显现，1年期利率为2.15%（1万起存），2年期利率为2.60%（10万起存）或2.65%（20万起存），3年期利率为2.7%（1万起存，仅限上海区域）。此外，若是20万元起存的大额存单，各期限的利率还会更高，1年2.3%、2年2.7%、3年2.75%。

温州银行网点图片来历：每经记者李玉雯摄

部分城商行、农商行针对新客户新资金有存款利率上浮优惠

记者在造访中发现，部分城商行和农商行针对新客户新资金会有存款利率上浮的优惠。

杭州银行一网点门口的白板上写着，该行定期存款1年期2.0%、2年期2.45%、3年期2.55%，均为5万元起存。该行客户司理奉告记者，“若是新客户新资金进来，到达20万元的，咱们能够请求3年期2.65%的大额存单；到达100万元的，2年期存款利率能够请求上浮到2.7%。”他一起解释道，只需新客户新转进100万元到账户就能够请求上浮2年期存款利率，存款金额可自主决议，并不要求转进的100万元悉数做存款。

杭州银行网点图片来历：每经记者李玉雯摄

类似地，记者在上海农商行一网点门口看到黑板上写着人民币存款1年1.95%，2年2.15%，3年2.45%；20万起存的大额存单利率则为1年2.00%，2年2.20%，3年2.55%。客户司理奉告记者，3年期2.55%的大额存单需求行外新资金进来才干做到，假如存款金额在50万元以上，利率还能够进一步上浮至2.6%或2.65%。“这是支行同享额度，不是每天都有，需求批阅，所以咱们没有把能够上浮到的最高利率写在黑板上。”

上海农商行网点图片来历：每经记者李玉雯摄

部分银行中长时刻存款利率“倒挂”，有银行仅推出1年期大额存单

记者在造访中发现，部分银行长时刻存款利率已挨近乃至低于中期存款利率。如前文提及的杭州银行针对新客户新资金的存款，2年期利率最高可上浮至2.7%，而3年期利率最高上浮至2.65%。

宁波银行、上海农商行的作业人员均表明，地点银行的5年期存款利率比3年期要低。“银行猜测之后利率还会下行，长时刻存款付息压力会更大。”上海农商行客户司理说道。

此外，记者注意到，一些银行仅针对1年期存款会有利率上浮空间。

记者在邮储银行咨询时了解到，该行仅针对1年期存款推出大额存单，利率会有所上浮。客户司理奉告记者，该行现在存款利率为1年1.75%、2年1.9%、3年1.95%。“7月1日会推出1年期的大额存单，利率上浮0.1个百分点至1.85%，20万起存。”

宁波银行作业人员表明，该行1年期存款5万起存利率为2.15%，假如金额到达20万及以上，可请求利率上浮0.2个百分点，即到达2.35%。

有银行挨近半年底“降息”

挨近半年底，在这个传统各大银行发力揽储的要害时点，有银行却挑选了下调存款利率。

记者从前述宁波银行作业人员处了解到，该行6月26日起下调3年期储蓄存款利率，5万元起存年化利率为2.4%，20万元起存利率为2.5%，而此前该行3年期定存1万元起存利率为2.65%。

在上海银行一网点，记者了解到，该行当时定期存款5万元起存的各期限利率为1年2.05%、2年2.15%、3年2.4%。其间，2年期定存利率自6月24日起由2.25%调降至2.15%。此外，作业人员奉告，7月1日起该行1年期存款利率也将下调，从现在的2.05%调降至1.95%。

从冲时点拉存款转向从日均存款发力

银行职工感触纷歧

在记者造访过程中，多位客户司理表明现在仍有揽储使命，部分银行季末仍会冲时点拉存款，但从压力状况来看职工感触纷歧。

“现在咱们月末季末仍是得全力拉存款，这是老牌事务啊。”某大行二级分行事务主管对记者表明，假如平常日均存款数据不可，月末再不冲时点的话，那怎样完成使命呢，“相应地，时点高了，也能够拉一下日均”。

也有银行客户司理表明，“咱们这儿6月底必定要拉存款的，每个人最最少要做个1000万。”

此外，也有多家银行客户司理关于揽储显得较为“佛系”。

工行一网点客户司理直言，关于存款，“咱们现在暂时应该没太大需求。”

“银行存款是底子，月末、季末、年底咱们必定是需求有存款的，可是现在都是正常做，能吸进来多少便是多少。曾经有些银行会在这些时点向资金经纪买存款，但咱们现在没有这种需求。”广发银行客户司理奉告记者，支行必定会有存款目标，但并没有详细分配到每个职工。

类似地，前述杭州银行客户司理表明，银行存款使命总之仍是有的，但其地点银行相较其他银行对此抓得不是特别紧，存款使命没有分配到职工个人。

某省会城市股份行理财司理奉告记者，“咱们现在不冲时点拉存款了，从月中就开端冲日均存款。”

“银行从冲时点拉存款转向从日均存款发力，反映了监管部门愈加重视日均存款查核，而非只是重视月末或季末的时点数据，鼓舞银行开展愈加稳健的存款结构，防止短期资金的剧烈动摇对流动性的影响。”某资深银行业剖析人士奉告记者，以往依靠月末或季末冲刺存款的做法或许导致银行存款动摇较大，添加流动性危险。经过提高日均存款，银行能够更好地办理其资金本钱。

跟着利率市场化的推动，银行之间的存款利率差异缩小，因而银行继续招引和安稳存款，也能够建立起愈加安定的客户根底。

就内部办理而言，银即将日均存款作为重要的成绩目标，意在以鼓励职工在日常作业中就重视存款的堆集和保护，而非仅在月末或季末采纳暂时办法。“咱们这种查核应该是根据内部查核。”前述某大行二级分行事务主管亦表明。

息差收窄布景下降本增效屡被提及

记者在造访中发现，相较于前些年银行动辄上浮利率、赠送礼品等花式揽储手法，当时银行在季末时点的揽储活动显得较为“平平”。

多家银行针对新开卡或许账户财物提高会有发放微信立减金、各类商城卡券等优惠活动，而针对存款的优惠活动则十分少。一些银行会在到达必定金额后赠送米或油等，但现金补助是没有的，“曾经一些小银行或许为了拉存款给客户贴钱，但现在手艺补息被制止了，不能再这样做了。”工行客户司理说道。

多家股份制银行3年期存款利率为2.6%，当记者问询存款利率是否还能再上浮时，不少客户司理表明当时这一利率水平现已很高了。“就算存1个亿，利率也是2.6%。利率不降现已不错了，现在存款状况跟过去现已纷歧样，银行借款放不出去，要这么多负债干啥？”浦发银行客户司理直言。

类似地，上海农商行客户司理奉告记者，当时存款目标仍是有的，仍然期望客户过来存款，但现在全体状况和曾经比较仍是发生了一些改变，曾经或许季末时点客户只需来存款就会送礼品等，但现在银行业全体呈现了存款多、借款出不去的状况，“银行必定需求存款，可是存款是银行负债，未来存款利率大概率会继续下行，下降负债本钱。”

在记者与多位客户司理的攀谈中，“降本增效”一词屡次被对方提及，而这背面是银行业全体面临着息差不断收窄的困境。

“咱们现在1年期运营贷利率2.7%~2.8%，资质好的话利率还能够更低，但咱们1年期存款利率是2%左右，本钱现已很高了。”广发银行客户司理向记者举例说道。

据国家金融监督办理总局发表，继上一年四季度末商业银行净息差初次低于1.7%，到达1.69%后，本年一季度，商业银行净息差进一步降至1.54%。息差继续承压的布景下，上一年以来，多家银行已数次下调存款利率。

“定期存款利率下滑得很快，从上一年来看，3年期定存在上一年6月时利率是3.25%，8月降到3.1%，11月降到2.85%，12月降到了2.6%。”安全银行客户司理奉告记者。

可是，即使利率一降再降，多位客户司理表明，当时挑选存款的客户仍然不少。

“哪怕利率下行仍是得做，特别是经历过理财产品亏本或收益动摇的客户，有些客户亲自体会后才清楚本身的危险承受能力，假如不能承受产品亏本或净值动摇的，仍是保险地挑选存款产品。”民生银行客户司理表明。

前述天津银行客户司理称，其地点网点做存款的人比买理财的人要多，“之前有段时刻买理财产品大多是亏本的，这种工作发生后，不少客户觉得仍是存款更稳，你看国债利率比存款还低，仍然很多人抢着买。”

别的，在谈及关于存款、理财、银保产品等挑选时，多位客户司理表明要结合本身实践需求来进行规划。“产品没有好坏之分，只要是否合适当下需求的差异。安全性、流动性、收益性三‘角’无法统筹，咱们只能经过装备的方法去补齐一切‘角’，满意不同客户的需求。”广发银行客户司理说道。（每日经济新闻）

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